--- author: 天下文化 date: '2026-08-06' guest: '' layout: post.njk source: https://www.youtube.com/watch?v=NxEhOGkfgbQ speaker: 天下文化 tags: - personal-finance - money-mindset - financial-education - spending-wisdom - wealth-thinking title: 你会花钱，比你赚钱更重要——《花钱有道》郝哥的三十九个财富思维 summary: 好哥在天下文化Podcast分享自己的著作《花钱有道》，从亲子财商教育出发，提出花钱的三个核心思维：懂得花、舍得花、值得花。书中集结三十九个财富思维，强调花钱的本质是交换，并透过自身与家人的真实故事，说明如何将知识、能力与人心存下来，找到属于自己的幸福之道。 insight: '' draft: true series: '' category: business-entrepreneurship area: finance-wealth project: [] people: - 郝哥 - 蔡宇哲 - 罗振宇 companies_orgs: - 天下文化 products_models: [] media_books: - 花钱有道 - 财富自由心理学 - 道德经 - 与成功有约 status: evergreen --- 大家好，我是好戏的好哥，欢迎来到天下文化Podcast的读本好书单元。今天要介绍这本书，是好哥自己的著作《花钱有道》。说句老实话，这本书我要很感谢天下文化，因为是我跟天下文化一起诞生了一本好书。其实在一开始，我本来是没有想写这本书的。原来是因为好哥跟蔡宇哲老师在出了《财富自由心理学》之后，天下文化就希望好哥能不能写一本书，跟花钱相关的。 其实我一开始听到这个邀约的时候，我心里面就咯噔一下，我想花钱的书会有人想看吗？可是在那一刹那，我没有做任何的成见，先拒绝。我通常会给自己保留一点缓冲的时间，让自己思考一下。因为通常我们的任何决定，都是源自于我们过去经验的判断。包含这本书里面很多也是要提醒我们在花钱的过程当中，这个"道"就是自己的道理，然后怎么把自己到底够扩大。 但是我突然想到，我曾经做了一个演讲，演讲讲的是亲子之间的财商教育，里面三个主题分别是花钱、赚钱跟存钱。而在后面，这三个词后面我都跟了几个字，叫"花钱学交换，赚钱学价值，存钱学投资"。然后回忆这个主题的时候，发觉花钱学交换。那我们在整个商业模式里，或者是人生在整个旅途上面，不是都是靠着交换才能够活下去的吗？既然交换这么重要，又是商业模式的底层逻辑，那花钱或许可以来想想看。 所以当天回去之后，我没有一开始把这书要写什么大纲系列出来。我又想到我非常喜欢的一个知识内容创作者，叫罗振宇老师。他说知识是干嘛用的？他说知识是拿来解决问题用的。当你拿来解决问题有用的时候，你才会持续一直用，一直用一直用变成的能力。所以当天回去呢，我就先列了一下，看这个花钱有没有一些我们在日常生活上面会碰到的问题。那我就拿了纸笔，哇，写写写写写，没有没有，我一下子不小心就写了一百多个小问题，当然有大问题有小问题。当我写到一百多个时候就停笔了，然后就发个Line给天下文化的编辑说可以写，因为问题实在是太多太深、太有趣了。 所以这本《花钱有道》呢，是在一百多个问题之后，我们一起集结要讨论，找出对我们人生，不管是日常工作、投资，在花钱这个领域上面非常重要的三十九个财富思维，跟大家一起分享。然后好哥把这三十九个财富思维稍微做一下统整，给他一个非常重要的提醒。就是很多的时候，既然是花钱嘛，第一个你要懂得花。当你知道怎么花，你才会花得好。第二个叫舍得花。很多的时候我们讲说省钱，省钱不是不好，省到不知道把钱拿去交换的时候，那基本上有时候不想说不定还比想来得更好。那第三个值得花。我们常讲说花钱，很多的时候它不只是买消费品，它更重要是一种投资。我们可能想要投资买股票、买债券、买ETF都要投资。但更多时候，包含我们吃饭也是一种投资。如果不买东西吃饭的话，你怎么能够让自己活下去呢？而当你买东西吃的时候，如果你买的是不好的东西，有没有可能会让自己生病呢？当你生病你还花更多的钱，这些都是值得花。 所以这本书，除了这三十九个财富思维跟懂得花、舍得花、值得花之外，另外还有个要特别强调的，就是这本书后面"有道"这两个字。什么叫做道？很多人都觉得是道路、是道理，但刚好我在写这本书的时候，又重新读了《道德经》。老子曾经说过"道可道，非常道"，大家听到这六个字可能会有点悬，但真正的核心概念就是，你说得出来的道理，其实都是你自以为是的道理。就像好哥跟蔡宇哲老师出这本《财富自由心理学》的时候，最常被人问到，就是好哥你觉得什么是自由？我说我的自由，你说你的自由，每一个人都有不同的自由，但哪个自由是错的吗？没有人会觉得这个是错的。自由，它很难说出来的，就像幸福你很难说得清楚，甚至讲是爱。大家有没有这样经验过，你说你爱你老婆，老婆觉得你不爱她，你说我觉得我爱你了，怎么还不觉得我爱你呢？他的爱跟你的爱不一样。所以像这些东西呢，我想特别放在这本书里面，想跟大家分享，就是花钱有道这个"道"，好哥在诉说我自己的思维跟故事。但真正你的故事跟你的思维要有你自己去做定义。所以我们在看一个真正的关键，就是你不能只看不用，你看了之后拿来用，他才会有用。这是好哥在一开始分享这本书之前，想要跟大家分享的。就是这本书，它这三十九个财富思维后面都有列一些简单的练习，大家回去呢可以听完之后、看完之后拿来用。我相信你用着用着，不是把书读完之后就觉得自己会了，你才会让自己能够从开始怎么花钱呢，慢慢慢慢建立这样的一个财富思维，然后跟财富行为。 ### 懂得花：从交换开始认识钱 那首先我们来先看什么叫懂得花。我不知道大家有没有这样的经验过，就是从小到大，通常父母亲只希望我们把书读好就好了。只要大家在茶桌上面、饭桌上面在聊天聊钱的时候，我们想要稍微问一下，哎什么叫做薪水，什么叫做投资，什么叫做汇钱，就常被讲的话，哎小孩子不要多说话。台语的话就是"囝仔人有耳无嘴"，好好读书就好了，没你什么事。哎有趣了，没你什么事，我们就一直不知道钱怎么回事。然后呢，突然有一天要工作的时候呢，你开始赚钱了，你连怎么花钱你都不知道。 所以让我印象最深刻的是好哥小学一年级的时候，那在眷村，以前说实话也没什么钱。然后所有的这个家里面呢，带便当也好，带水果，我们的水果还是大黄瓜，因为那时候买水果也很贵。所以等于小孩子要什么就给什么，也不会给零用钱。然后有一次下课放学的时候，我们就排路队回家，到眷村口的时候撞见一个杂货店。我们同学说哎呀我们进去玩一玩好吧，我想杂货店玩一玩就进去玩吧。没想到一进去就看到两个同学，看到有一家戳戳乐的，他们两个戳下去。我看他们两个戳得这么开心玩得这么乐，我也跟着戳下去。没想到他们两个戳完之后，我还没看到他们两个动作，等我戳完之后才看到他们两个拿了五毛钱给老板娘。然后这时候老板娘就看着我，哎弟弟啊，他就知道名字叫小伟，小伟你的五毛钱呢？我说这个要付钱啊？他说对呀，你没钱对不对？我说对，我很尴尬。然后他跟我说没关系，我跟你外婆讲。那是我第一次知道，哦所有东西他是有代价的。然后回去之后就免不了吃一顿竹笋炒肉丝，被我妈妈打了一顿，以后就不敢乱戳了，那个要花钱的。所以那个时候才知道，哦我戳了一下五毛钱。我还记得那个时候拿到的小礼物呢是一个酸梅，但讨厌的是，你知道去杂货店去真正买酸梅的话，五毛钱可以买三个。我以后就更不会想要戳它了。为什么我五毛钱可以买三个，我戳了一下，回家被打，还得到一个酸梅而已，不划算。懂得花是从交换开始。 而我另外一个很有趣的故事，是我小女儿在五岁的时候，我也把它写进我的书里面。有一次呢我带着她在夏天的时候东兜兜西兜兜，然后在下午然后很热，我就带着她去这个操场里面吹冷气。但吹冷气不能吹太久，吹太久不好意思，我就拿了个十块铜板给她。她也一样，五岁的小孩从来没花过钱，然后拿给她的时候，她拿那个十块铜板看了半天不知道咋回事。我说美眉，你就拿这个东西去选一个在超级市场里面你想要吃的零食跟饼干。听到零食跟饼干，她听懂了，去给那个柜台的哥哥，看看可不可以用这个十块钱硬币去换你想要的零食跟饼干。我记得她一开始拿了一包乖乖，拿去柜台被退货了，后来拿着Oreo也被退了。直到最后我说这个冰箱也可以打开来，她拿了一个她非常喜欢喝的养乐多，拿到柜台之后呢，我记得是八块，这个小哥哥柜台收了她那个十块的硬币，然后把养乐多给她，然后呢再给她两块钱的一块钱硬币。之后呢，哇我突然发现我这小女儿眼睛蹦张大了。为什么？她突然知道，哦原来刚才爸爸给她这十块钱呢，是可以交换养乐多的。而在那一刹那里面，我回想起来是她第一次对钱这件事情产生意义。要不然钱坦白讲什么东西啊？金属纸币我们根本需要不到，但是我们需要它作为我们交换的媒介。而当你知道它可以变成交换的媒介，而那个十块钱呢可以变成八块加两块，八块可以换养乐多，两块可以拿回来继续累积跟着花的时候，钱就开始产生意义了。 所以这也是为什么，接下来不管说是有时候在市场买菜，或者是去餐厅吃饭，我就不会急着自已付钱。因为我发觉这是个非常好的机会教育，就叫女儿说，哎你看看这账单多少钱啊，卤肉饭三十块，青菜四十块，叭叭叭叭算多少钱？一方面训练他们加法，二方面呢让他们知道说这个多少钱、那个多少钱。有一次我还带他们去了另外一家餐厅吃饭，她一看到菜单，第一个话就跟我讲说，爸这家的卤肉饭怎么会是六十块钱？我说这家的确实比较贵，因为肉比较不一样、比较好。大家知道了，原来其平常都是三十块钱，这家是六十块钱。先不管它贵是不是贵得有道理，但是价格不一样，就让他在脑袋里知道，如果今天我想要吃比较贵一点的，我就要一倍的价钱。甚至我们会去大卖场买菜，也会去传统市场买菜。当他知道这个钱可以交换东西的时候，他就会对这个钱跟交换东西的敏感度产生连接。他卖场的丝瓜怎么会是八十块？这传统市场怎么会是六十块？当他知道这两个差异不一样，在他脑袋里面就定了一个交换价值，未来该怎么做的事情。 所以懂这件事情啊，千万不要小看，跟我们将来学财务、学会计完全无关。真正的懂都在日常生活里面，所有东西就像科技始终来自于人性是一样的，所有的财富思维跟花钱都来自于我们日常。所以在这边要提醒所有的父母亲，尽量让小孩子接触财务，这件事情从来不是高大上的东西，就从花钱开始，就从日常的花钱开始，就从日常的算账开始，让他们知道我们身边的所有东西呢都是要用钱去交换来的。 甚至还有一次更有趣。我的妹妹送了我大哥大皮套，送了一二十个皮套之后呢，我那时候大女儿是小学三年级，小女儿是小学一年级。然后我回家之后呢，大女儿就跟我讲说，爸爸你知道吗？今天姑姑寄了二十个皮套过来。我说我知道啊。她说美眉刚才学完钢琴之后，就卖了两个皮套给她钢琴老师。我一听到我就笑死了，我说卖了两个皮套？然后我就跑过去问美眉，我说美眉你怎么会卖，没有送皮套给你老师呢？她跟我说了一句话，她说爸爸，东西不是本来就应该要用买的吗？有道理呀，她去买养乐多也不是要送她的。然后我继续问，她说那你卖多少钱？她说我一个卖十块。为什么卖十块？你在脑袋里面十块已经非常非常大了。所以大家知道吗？所有的花钱呢都从认知开始。所以懂得花这件事情从来不是一个高深的学问，但是如果从来没有花过，你就不懂得怎么花。 ### 舍得花：不花钱的后果往往更贵 那第二个好哥想要特别跟大家分享的，就是舍得花，尤其舍得花这件事情。因为好哥从小在眷村长大，我里面写了三十九个财富思维的故事，几乎都跟我自己亲身经历相关。而我相信我的经历呢也会让大家知道，很多的时候在日常生活当中，你的父母亲到你，你到你的小孩子，我们所有的思维都是祖传秘方。什么叫祖传秘方？就是你的生活模式就会从上一代到这一代，这一代到下一代。祖传秘方没有不好，但是每一代呢他的这个环境都有他那一代所影响的思维模式。就像以前在眷村，我在眷村长大的话，资源本来就很少，所以大家就是越省越好。那你不能说你妈妈错，可是像当我们这个时代，我们赚得比较多的时候，有时候省不见得是件好事。 所以舍得呢，它一定是让你舍得去交换你想要的东西。否则你不交换的话，我最常讲的两个关键词就是养生。如果你年轻的时候不养生，那你也老的时候就可能养医生，对不对？所以很重要，关键你一定要养生。可是很多人哎呀，花钱不好，干嘛养生干嘛？对自己花那么多钱，将来的话这个钱都不见的话，怎么留给下一代？但留给下一代干嘛，你都不知道下一代能不能拿到你的钱，这是一件事情。搞不好你养医生的时候花的钱比你这个养生来得更多。 以我自己母亲的这个案例来讲，我妈在差不多七十出头的时候，有去照顾我姥姥，她自己七十多岁了，一不小心呢就是扶我姥姥的时候，腰给闪到了。你就要去看医生，看医生呢还要锻炼加看医生，才能让自己的腰变好。老人家一方面呢不想花钱，二方面嫌麻烦，拖了一年、两年、三年，没有感觉到第四年、第五年的时候，这背就越来越驼，因为背痛啊。然后到第五年超过七十八岁的时候，已经快到八十岁了，突然就剧痛，因为压迫到脊椎神经了。压迫到脊椎神经之后呢，没办法就急急地送去做急诊。一到急诊室，我从台北赶回去苗栗看我妈，然后送到医院时候，医生跟我讲说，你妈这个是急性的神经压迫，我刚刚照了一下X光，有一节的脊椎呢，它的脊椎已经空了，所以要做手术。我一听到做手术咯噔一下，心里面就很担心。为什么年纪这么大，做手术一定很危险啊。但是医生看到我这个焦虑，也是非常的，不要担心，这个手术呢是微创手术，只要打个骨泥，注射进去到那个打空的地方就行了。我一听，OK。这时候医生问了一句话，骨泥有两种啊，一种两万，一种十万，你要买哪一种？哇塞，我妈就在旁边，医生一问，两万十万，我立马就说十万。我妈还看我说，哎十万这么贵，我说贵一定有贵的好处。 结果当天要手术的时候，我没有办法回去，我妹妹陪着。然后手术到一半时候，才二十分钟的手术，我妹妹又出来打电话给我，说哥，这个医生说啊，本来只有一位，以为只有一个这个脊椎是空的，后来是两个空的，那现在怎么办？我说这还需要问我吗？难不成说一节是打十万，一节打两万嘛，平均成本那不是投资。我说两个都给我打，都打十万，随着二十万打完就好了。然后回头我就跟我妈说，妈你知道吗？你之前呢，假设你去看的话，可能就不会这么辛苦了，还是手术啊。这个钱是小事。但是医生说了，从今天开始，你手术完毕之后，一个月复原之后呢，你要开始做重训。那我也都把这个重训的健身房，就很巧在我们家附近也都找好了，去找老师教练教着你做一年，加上这个健身房才不过十万，这个钱我出。但医生说如果你不好好运动的话，将来每一两年就要再打一次骨泥。如果每两年呢要打一次的话，就二十万，这二十万你出啊。我妈一听到就咯噔一下，不讲话。我说更可怕的，如果继续不好的话，将来还会找看护，那看护一年的话，四五十万跑不掉，你出。所以健身房我出，打针你出，这个看护你出。我妈说我去健身房啊，让她算一笔账嘛。 然后这个时候呢，她很认真地去做，才不到一年的时间呢，不仅胖了五公斤，然后脊椎呢几乎回到原来比较挺直的状态。所以当我妈一年多之后，有一次还跟我开玩笑说，哎呀我现在去健身房，常常有人会照相。我说干嘛照相？因为很多年轻人呢把我的相片拿去给他爸妈看，说哎呀很多老人家也来这边运动，希望他们的爸妈也来运动。我这个老妈还跟我讲说，以前我都不敢去健身房，不好意思，花钱也觉得很丢脸。没想到现在我已经变健身房的网红了，我听得很开心。但真正的关键是，她舍得花这件事情，让她知道原来花钱是可以买到比钱更贵的东西。不管是健康也好，或是美好的情绪也好，甚至是别人的榜样也好，这叫做舍得花。所以什么叫舍得花？就是你要知道当你不花钱的后果跟花钱的后果两个放在一起比较的时候，你知道很多的时候舍得花，比你不花钱还来得值得。 ### 值得花：三存九多，把钱花在价值提升上 那最后一个值得花。简单讲的话就是投资，这个投资好哥讲的还不是去买股票，是花在自己身上。曾经有一次我去演讲，题目是如何提升自己的身价。别人可能以为我要去讲的，这是什么叫做赚大钱啊，然后这个投资股票啦、买房子啦、房地产啊，甚至炫富买车子啊。不是，我说这个题目就已经说得很清楚，身价就是自己的身体。所以任何花钱让这个身体的价值能够提升的，都是值得花的钱。有哪些东西呢？第一个我说价值就存下来了，跟我们存在银行是一样的。我后来把它分成三存九多。 第一个存叫存知识。就是你花钱是能够把知识存在脑袋里面的，这个东西值得花。因为我们没有办法成为我们不知道的人，我们也没有办法赚到我们认知以外的财富。所以这本书出来之后，不管《财富自由心理学》、《花钱有道》，或天下文化会讲这么多书，我都鼓励大家去买书。三四百块、四五百块的书，你买回去之后就等于把知识装在你脑袋里面了。有人还会说，哎好哥，我只要认识我旁边厉害的人就好了，我认识你就好了。我说你认识我有什么用？你又不认识孔子，你又不认识老子，你也不认识史蒂芬·柯维，对不对？你也不认识这个查理·蒙格。但是你买他的书啊，买《蒙格智慧》，买《与成功有约》回去看的话，就他每天在你的身边陪你，不是挺好的事情嘛。你把他变成你的圈子，这叫存知识。存知识多看多学多听，不然看我们这个天下文化Podcast，听好哥的好声音。 那第二个呢，知识不够，知识要拿来用才会有用。所以把知识学了之后，要变成自己的能力，持续不断练习，叫存能力。什么叫能力？多做多试多修。你要一直试、一直做、一直修。今天好哥讲完之后，三十九个思维回去看完之后怎么用在自己生活上面，怎么把后面那个习题做一做，多做多试，不会一下子很满意，修正一下，这个叫做存能力。 第三个存人心。很多人这时候我们讲说，哎呀什么叫存人心？认识人就好了？不认识人没有用，你要对别人有价值才有用。所以人脉从来不是你认识多少人，而是你帮助多少人。所以你说好哥为什么这么喜欢说书？我今天花的不仅是钱，就像我在书里面讲的，这个钱叫做资源。比钱还更重要的是时间，比时间还更重要的是自己的注意力。当我把自己的时间花在分享阅读、分享知识的时候，除了让我自己可以记得住。就像今天好哥跟大家讲的都是我自己的书，我自己写的书，我自己当然记得住。当我记得住，从来不是输入很多，而是从我脑袋里面提取的时候，我在教我也在学，我就记住了。但我记住的同时还能够分享给大家，这叫做人脉。什么意思？从来不是你认识多少人，而是你帮助多少人。当你帮助别人的时候，这叫存人心。存人心就是多帮、多给、多陪。 所以存知识多看多听多学，存能力多做多试多修，存人心多帮多给多陪。这三个存只要是跟花钱相关的，都值得花。因为这件事情一旦花钱之后，会让我们的价值持续不断地提升，脑袋价值提升，身体价值提升，人心呢让我们跟他人之间的关系提升。这才是好哥想跟大家分享的花钱有道。 那至于怎么赚、怎么花，怎么去花到吃上面、能力上面跟人心上面，每个人不一样。当你钱不多的时候，你花时间去听听我们天下文化Podcast也可以啊。当你想要花一本书的钱去买书的时候，多一点钱的时候，那你买回去好好看也可以。这才叫做有道，不用去跟别人比，用自己能力匹配上的方式呢去花钱、花时间、花自己的注意力。然后呢把这样的一个思维模式传递给不管是父母亲也好，或是孩子也好，或身旁周遭的朋友也好，让每一个人都知道，懂得花、舍得花、值得花，找到他们自己的花钱之道。这个才是让我们透过这本书，可以把交换这两个字呢当成是人生很重要的一个核心思维，然后呢能够匹配我们自己想要的生活很重要的关键。诚挚推荐这本书，懂得花、舍得花、值得花，好哥的三十九个财富思维。希望每一个人在花钱的过程当中呢，都能够找到自己心中的那个幸福之道。OK，我们下本书再见，拜拜。