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author: 莊也雜談
date: '2025-12-14'
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source: https://www.youtube.com/watch?v=kECCOyaV8-o
speaker: 莊也雜談
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  - senior-housing
  - retirement-planning
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  - long-term-care
  - housing-options
title: 加拿大养老2025最新版（上）：廉租房申请终极指南与四种养老住房解析
summary: 本期节目深入探讨加拿大养老的第一阶段——退休规划与住房准备。详细解析了2025年加拿大养老政策的最新变化，并重点介绍了廉租老年房（Subsidized Senior Housing）的申请条件、流程、等待时间及注意事项。同时，对比分析了老年公寓（Retirement Homes）、居住权住房（Life Lease）和老年社区公寓（55+ Communities）四种养老住房类型，帮助观众理解其特点、优劣及适用人群，为老年生活提供全面的住房选择指南。
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  - BC Housing
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大家好，我是庄也，欢迎收看庄也杂谈。今天，我们再次探讨养老话题。我曾在2024年初制作了一期名为《从退休到坟墓：全程揭秘加拿大养老院养老五大阶段，让人害怕又心酸的全过程》的节目。那期节目非常成功，点击量位居我所有节目第二，近两年时间收获了47.5万点击量。当时有这么多人观看，是我没想到的，我很开心，但同时也有些惭愧，因为那期节目做得并不特别满意，有很多关键信息没有解释清楚，甚至有一小部分说错了。

此外，从2024年初到现在，近两年时间里，很多信息已发生重大变化。因此，我觉得非常有必要再出一系列关于加拿大养老全过程的话题，我们称之为**2025年最新版**。我们将用严谨科学的最新资料，帮助您理清一个加拿大的普通老年人，从退休伊始到居家养老，或入住养老公寓，最后住进**长期护理院**（Long-Term Care, LTC: 提供24小时全天候医疗和个人护理服务的机构），直至安详走完人生，这人生最后一段路需要走过的每一步。这是非常关键的信息，关系到我们如何离开这个世界。毕竟每个人都会老去，即使有些人还年轻，但他们的父母也正在老去。因此，养老这个话题其实是每个家庭都需要面对的，它既现实又有些沉重，关系到屏幕前的您以及我们深爱的亲人。

目前，在加拿大的华人媒体中，关于养老的信息非常有限或不太全面，各种与养老相关的名词满天飞，例如老年公寓、托老所、老人屋、老人院、退休屋、长期护理院、LTC、安老院、护理院等，听着让人头晕目眩。那么问题来了，在加拿大，养老到底是天堂还是地狱？是机遇还是挑战？退休后的加拿大老人将经历哪几个养老阶段？每个阶段又会经历哪些养老场所？这些养老场所到底叫什么名字，有什么特点，如何申请，如何收费，里面的条件如何？今天，您算是来对了。庄也呕心沥血，在网上搜集了截至2025年底全网最新的养老资料，为您细细道来。如果您家有老年人，也欢迎将此视频转发给他们作为参考。

### 加拿大养老三阶段：规划、支持与全护

本次养老专题分为上中下三集，分别对应养老的三个阶段。

**第一阶段：退休规划与住房准备**。这个阶段的老人处于半老不老的状态，很多老人身体非常好，不需要照顾，或只需要很少的照顾。本集将涵盖养老的准备、养老住房分类以及如何申请低收入老人房。

**第二阶段：居家支持与半护理**。这个阶段的老人需要一定程度的照顾，但还不至于24小时离不开人。本集将涉及如何申请居家护理服务、服务价格及各种注意事项。

**第三阶段：24小时完全护理**。老人需要完全的24小时护理，需要入住**长期护理中心**（LTC）。本集将涉及如何申请LTC、如何入住、如何收费以及与LTC相关的方方面面信息和注意事项。

今天我们讲上集，也就是养老的第一阶段：退休规划与住房准备。这个阶段从55岁开始算起，直到身体开始出现比较大的问题为止。在这段时间内，绝大多数老人身体尚可，即使有些小毛病，如高血压、糖尿病，也不是很严重，可以自己照顾自己，或需要一点点照顾，老伴可以搭把手。平时各种社交、出行、购物，甚至偶尔出去旅游，问题都不大。有些老人甚至可以帮子女带孩子，连这种重体力劳动都可以完成。因此，这段时间的老人们可以趁着身体好，好好享受，在家舒心待着，别生大气，别干重活，平时注意养生，锻炼身体，尽量把这段没病没灾、舒舒服服的日子延长到100岁。不少老人趁着这段时间开始旅游，把这辈子想去但之前因工作太忙没时间去的地方都跑了一个遍。

当然，您也别光顾着玩，这段时间还有一个非常重要的事情需要做，就是为后期几个养老阶段做好财务规划。有的老人开始在这个阶段换房子，把那种上下楼的高层豪宅换成价格稍微便宜一点的没有楼梯的**平房**（Bunglow），或换成一个带电梯的公寓。有些低收入的老人可以在这个时候开始申请有政府补贴的**廉租老年房**。因为一般这种廉租老年房都是从60岁左右开始申请的，之所以这么早开始申请，是因为这种资源有限的住房等待时间通常很长，部分紧俏地区等待时间可能超过10年。因此，我们节目中建议越早申请越好，即使您目前并不需要立即入住。现在您只需要知道，廉租老年房60岁左右就可以开始排队了。

### 养老城市选择：气候、成本与医疗的权衡

在这个阶段，您还需要决定自己在什么地方养老比较合适，这也很重要。加拿大地域广阔，不同省份和地区的气候、自然环境、生活成本、医疗条件、养老机构的轮候时间以及服务种类都有很大的区别。

目前，加拿大比较受推荐的养老城市有不少，例如：
*   **维多利亚**：号称花园城市，拥有加拿大最温暖的气候。
*   **卡尔加里**（阿尔伯塔省）：生活成本较低，阳光充足。
*   **温哥华**（BC省）：华人养老机构较多，冬无严寒，夏无酷暑，气候温润。
*   **坎莫尔**（Canmore，班芙旁）：自然环境极好，可天天在世界顶级公园欣赏美景。
*   **爱德华王子县**（Prince Edward County，安省）：位于安大略湖南岸东部，气候温和，距多伦多约2-3小时车程，被誉为加拿大新兴的热门养老目的地之一，特别适合喜欢宁静乡村生活、自然美景和文化活动的老年人。

当然，您不能只看城市光鲜亮丽的一面，还得看这个城市的医院水平、犯罪率以及针对老年人的社会服务是否充足。此外，还需要考虑房产税或租金是否有针对老年人的减免计划、住房成本、所在省份的所得税和消费税税率高低、居家护理的支持力度、家庭医生和专科医生的寻找难度、急诊等待时间，以及公立**长期护理院**（LTC）的收费政策和轮候时间等，这些都需要全面考虑。

例如：
*   **安大略省**：LTC基础住宿费较低，医疗资源丰富，华人社区庞大。缺点是部分城市LTC轮候时间较长，房价较高。
*   **不列颠哥伦比亚省**（BC省）：气候宜人，华人众多。缺点是房价和生活成本较高，且LTC最高费率全国最高。
*   **阿尔伯塔省**（阿省）：没有省级销售税，税率较低，生活成本相对便宜，养老体系完善。缺点是冬季严寒，医疗服务压力较大。

总之，各省都有自己独特的优势和劣势，很难找到一个完美无缺、让您无忧养老的省份。您只能根据自己对医疗可及性、财务压力以及气候环境忍受度的优先顺序，找到最适合自己的地方。

### 加拿大养老住房类型深度解析

接下来是一个非常重要的问题：您居家养老的话，是住在什么房子里养老？这种情况非常多，可以非常个性化。有些老人与子女住在一起，有些老人自己住在独立屋、镇屋或公寓里。这里主要介绍几种专门为老年人定制的住房类型，统称为**老年房**。

#### 1. 廉租老年房：政府资助下的经济选择

第一种是**廉租老年房**（Subsidized Senior Housing），即有政府资助的老年房屋。各省份叫法不同：
*   在安大略省，常称作**租金与收入挂钩住房**（Rent-Geared-to-Income, RGI: 租金根据住户税后收入的约30%计算）。
*   在BC省，一般称作**补贴住房**（Subsidized Housing）。
*   在阿尔伯塔省，则一般称作**可负担住房**（Affordable Housing）。
无论怎么叫，意思都一样，我们节目中统称为“廉租老年房”。

这类廉租老年房的房型一般有公寓式和镇屋式。由于是福利性质，绝大多数以单人间或一居室为主，少数大型家庭有机会申请两居室的家庭房（不一定）。房间设计专门为老年人考虑，通常配备无障碍设施、紧急呼叫按钮、宽敞走廊和电梯等。但一般不会提供太多护理服务，老年人需独立生活。很多公寓楼内也设有公共活动室，居住环境通常位于交通便利、靠近周围商区的社区内。

这种廉租老年房最吸引人的优势就是它便宜。租金通常只占老人税后收入的约30%，大大减轻了经济负担。房子的管理权或产权各省不同：安省通常由市政府、地区政府或受政府监督的非营利组织拥有；省政府负责资助、监管和设定政策框架。BC省则采取高度集中的管理方式，由省级房管企业**BC Housing**直接管理或授权合作机构管理。但这些都不重要，您只需知道三个原则：
1.  房子的产权不归住户所有，住户只有租租赁权。
2.  资金来源是公共的。
3.  租金标准是统一的。

**入住条件与申请流程**

廉租老年房的入住条件非常严格，需符合年龄和低收入标准。由于需求量大，等候时间往往非常漫长，可能是几年甚至十几年，因此建议越早申请越好，即使目前不需要立即入住。

申请方式需根据您想申请的省市而定。例如：
*   **多伦多**：Google搜索“Toronto RGI”，第一个结果通常是多伦多市政府的Rent-Geared-to-Income housing网站。
*   **奥克维尔**（Oakville）：Google搜索“Oakville RGI”，第一个结果通常是哈尔顿区政府的Halton Assisted Housing。
*   **温哥华**：Google搜索“Vancouver RGI”，第一个结果通常是省级房管企业BC Housing。

BC省申请廉租老年房是在省层面统一管理，您可以同时申请多个城市。申请资格通常包括：
*   **加拿大公民、永久居民或符合条件的难民**。
*   **年龄要求**：家庭内至少一名成员符合长者年龄（通常59或60岁以上）。
*   **收入要求**：家庭总收入必须低于所在地区设定的收入上限。
*   **资产限制**：家庭总资产（包括非注册现金存款、股票投资等）有上限。例如，温哥华上限10万加币，多伦多15万加币，卡尔加里2.5万加币（但有某些资产豁免）。
*   **房产拥有情况**：申请时可以拥有房产，排队期间也可居住在自有房产中。但在获得房屋分配后，政府通常会要求您在规定时间内（通常6个月到1年）卖掉现有房产。出售所得扣除债务和成本后，将计入您的资产池。因此，最好处理市场价格不高的房子，避免因资产大幅增值而超出RGI住房的资产限额。若出现这种情况，机构可能要求您搬离，或允许继续居住但取消补贴，按市场租金支付，直到资产条件低于限额后可重新激活RGI。

**漫长等待与拒绝权利**

符合条件后，您将被放入**集中等候名单**（centralized waiting list），排队时间从提交完整申请并被批准之日开始计算。您不会被告知具体等待时间，因为住房等待时间是高度动态且不确定的，受房源供需、住户情况、个人收入变动等因素影响。您只知道何时开始排队，但不知道何时能够入住。此外，进入排队系统后，您需每隔一段时间（通常1-2年）按时回复管理机构的确认信，否则申请可能被视为无效并移除。

目前，根据2025年最新数据：
*   **多伦多**：最热门的一居室廉租老年房需等待10-15年，轮候名单上数万人。家庭房等待时间可能缩短一半，约7-8年。
*   **温哥华**：最热门一居室等待时间约8-12年。
*   **哈尔顿地区**（奥克维尔所在地）：等待时间约5-8年。
*   **卡尔加里**：等待时间较短，约2-5年，因住房市场和人口压力较小。

关于**多地同时申请**，只要各地区的RGI管理系统相互独立，没有共享信息，理论上是可行的。例如，同时在多伦多、哈尔顿区、温哥华和卡尔加里申请。但实际操作中，通常只会在等待时间相近且都喜欢的地区进行备用申请。请务必在申请前确认所申请地区的具体规则。

**拒绝房屋分配的权利**：您肯定有拒绝的权利。但如果连续拒绝超过一定次数且无正当理由，申请可能会被取消，需要重新申请和排队。官方措辞是“连续拒绝合理的offer会被取消资格”。这表明机构可能会给予一定的拒绝机会，但不能滥用。官方更侧重于拒绝理由的**正当性**而非次数。

**正当的拒绝理由**通常包括：
1.  **不匹配申请**：分配的房屋与您当初申请时勾选的偏好（如地区、房型）不符。
2.  **医疗原因**：房屋或社区无法满足申请人或家庭成员的严重医疗需求（如需血液透析，或无障碍出入）。
3.  **安全原因**：该建筑或社区对家庭成员（如家暴受害者）存在安全风险。
4.  **建筑本身问题**：房屋正在进行重大维修、存在甲醛味或严重安全隐患。

其他理由，如“建筑不好看”、“离朋友远”、“想改变房型”等，通常不被认可。因此，申请时务必管理好您的**偏好设置**（Preferences）。在排队期间，若需求变化，请主动联系住房机构更新申请，例如取消勾选不再接受的社区或住房项目，或提供最新的医疗档案以确保未来的offer能满足医疗需求。住房分配机构的目的是将房屋分配给最需要的人，因此您必须确保申请表上的信息是您真正愿意接受的最低限度。一旦接受offer，您将退出排队，为后面的人腾出空间，务必慎重对待每年更新申请需求的机会。

#### 2. 老年公寓：私营运营的多元化选择

除了廉租老年房，第二种养老房型是**老年公寓**（Retirement Homes, RH 或 Retirement Apartment）。这种公寓不是政府资助的，而是由私营公司运营并受政府监管，是市场上最常见、提供服务最多样化的老年居住选择。它面向经济上不缺钱、追求独立及高品质生活的老年人。

市场上的养老社区非常多，信息公开透明，竞争激烈。许多养老门户网站（如Comfort Life）会对比市场上的老年公寓价格和服务，因此信息非常透明和全面，可选择性多。老年人可根据实际情况和经济变化随时调整，选择条件好或一般、服务多或少的公寓，甚至可以呼朋唤友一起入住。

这种房子的核心特征与优势包括：
*   **产权**：房子的产权属于私营公司，住户只拥有租赁权，不可买卖。
*   **无需排队**：只要有适合的出租户型，随时拎包入住。
*   **价格昂贵**：月租金通常在3000-7000加币以上，具体取决于房型和服务包（如是否包含一日三餐膳食服务、家政洗衣服务等）。服务越多越贵。
*   **生活质量与社交**：强调生活质量和社交活动，通常提供公共餐厅、电影院、健身房、游泳池等，可灵活提供定制餐饮服务、定期娱乐活动、交通服务以及24小时紧急响应系统。
*   **护理支持**：公寓内通常没有常住医生，但会配备一定数量的**注册护士**（Registered Nurse, RN）或**注册执业护士**（Registered Practical Nurse, RPN），负责医疗监督和药物管理。大部分日常基础护理由**护工**（Personal Support Worker, PSW）完成，提供用药提醒、穿衣辅助、日常护理等基础生活辅助服务。

#### 3. 居住权住房：特殊的非完全产权模式

第三种养老住房形态是**居住权住房**（Life Lease）。这是一种非常特殊的产权模式，住户对房子拥有不完全的产权。这种房型数量相对较少，通常出现在由非营利组织或宗教团体运营的社区项目中。

其特征是：
*   **产权模式**：表面上与产权房类似，您需要花一笔钱购买房子，但购买的只是居住权和使用权，并非完全产权。土地和建筑物所有权仍归社区所有，因此不可自由上市买卖。
*   **价格与月费**：购买价格通常低于市场上同等**共管公寓**（Condo）的价格。入住后也需每月交月费，用于整个社区的维护和管理。
*   **转让限制**：卖出转让时，转让的也是居住权，需通过社区，社区拥有优先回购权。对转让时的增值收益也有一定限制，以保持社区内房屋的长期可负担性。
*   **服务**：通常不提供太多护理服务，基本类似于市场上一般的Condo。但社区会提供特定社区活动，营造适合老年人的居住环境。

#### 4. 老年社区公寓：拥有产权的独立生活

第四种养老住房形态是**老年社区公寓**（Lifestyle Condo 或 55+ Communities）。这类养老房适合希望拥有自己房产、经济独立富裕、身体健康并希望享受丰富老年社区生活的老年人，不适合有护理需求的老人。

这类房子的核心特征是：
*   **完整产权**：住户对房子拥有完整的个人产权，可以买卖，享受正常的房产增值。这是养老房中最接近普通公寓的住房类型，住户享有完全的独立和隐私。
*   **价格与月费**：购买价格与市场上普通公寓类似。入住后也需交月费，主要用于物业管理和地税。
*   **购买资格限制**：通常要求购房者年龄（家庭成员中至少一人）在55岁以上，并限制未成年人居住，以提供安静成熟的环境。因此，出售房产时会缩小潜在买家群体，市场售价通常低于普通Condo。需注意社区政策变化，例如未来可能从老年社区转为全年龄段社区。
*   **无护理服务**：这是其最大的不足之处，通常不提供也不包含护理服务。

我们可以将老年人的生活自理程度从高到低画一条线：
*   **老年社区公寓**（有产权）位于最左边：独立生活、独立社交、低维护、位置好、生活方便，但基本上没有护理服务。
*   **长期护理院**（LTC）位于最右边：24小时完全护理。
*   **老年公寓**介于独立与护理之间：住户可根据需求灵活调整。

如果对于有产权的老年社区或只有居住权的Life Lease，您需要护理服务怎么办？这时，护理需求就不再是社区的事了。接下来，我们将进入加拿大养老的第二阶段：居家支持与半护理。这是一个比较大的话题。当简单的穿衣做饭都成了挑战，我们不得不面对需要护工帮助自己的境遇。很多老人最大的心愿就是不要离开自己的家，他们不愿意去LTC，不愿意去退休屋，他们只希望在自己家里熟悉的沙发上，在阳光洒进的客厅里优雅地老去。要实现这份尊严与不舍，唯一的选择就是**居家护理**（Home Care）。这是一个更加复杂、更加需要精打细算的话题。

今天节目时长有限，在下一集，庄也为您深度揭秘如何最大化利用加拿大的居家护理系统，为您的老年生活做出尊严与成本的博弈考量。好，今天节目就到这里，欢迎您把视频转发给身边的老人们供他们参考，也欢迎您继续关注庄也杂谈2025最新养老专题系列。感谢您的收看，我是庄也。如果您喜欢我的节目，欢迎您打赏、点赞、订阅，或点击屏幕下方二维码加入会员，用每月一杯咖啡的钱赞助庄也进行内容创作。庄也在这里感谢您的支持与鼓励。得嘞，我们下次再见。