--- area: "finance-wealth" category: finance companies_orgs: [] date: '2025-03-08' draft: true guest: '' insight: '' layout: post.njk products_models: [] project: [] series: '' source: https://www.youtube.com/watch?v=o7fhf_kjdEE speaker: 一口新飯 status: evergreen summary: 视频博主Ray分享他离开加拿大旅居的经历，详细解答了关于房产、投资、收入、税务、身份、子女教育等核心问题，并探讨了旅居的财务规划与人生感悟。 tags: - financial-planning - investment - life - life-philosophy - real title: 卖掉加拿大房产去马来西亚旅居？Ray回应旅居疑虑与财务规划 --- ### 旅居决定的缘由与观众疑问 我离开了加拿大，开始了旅居生活，这一决定引发了许多观众的疑问。大家关心的问题包括：我在加拿大的房产如何处理、旅居期间的收入来源、身份问题、是否会在马来西亚进行投资或购房、是否考虑马来西亚的第二家园政策，甚至还有子女教育、目前的租金与花费、为何不回中国、以及我是否为“标题党”等。本视频将逐一回答这些问题，并在最后分享一些关于旅居的感悟。 ### 子女教育：个人情况的澄清 首先，关于很多人关心的子女教育问题，需要澄清的是我目前并没有孩子。之前视频中出现的孩子是我的侄女。如果我的个人情况让您觉得我的观点不具参考价值，您可以选择关闭视频。尽管我没有孩子，但对于子女问题我有自己的看法，会在视频最后简单聊聊。 ### 加拿大房产的策略性处理 我在加拿大拥有两套房产，一套自住房和一套投资房。目前，自住房处于空置状态，由我的好友定期照看，我也可以通过远程系统监控并控制家中温度，以确保冬天水管不会冻裂。由于家中没有贵重物品，我并不担心盗窃问题。未来，我会考虑卖掉这套自住房，将其置换为投资房，或者购买更小的房子，甚至是在加拿大其他地方安家。至于具体原因，我们稍后在讨论身份问题时会详细说明。 我的另一套 **Airbnb**（Airbnb: 一个提供短期房屋租赁服务的平台）投资房则不会出售，因为它是一项优质资产。关于其优质性，您可以参考我之前的相关视频。您可能会好奇如何进行远程操控，事实上，在过去一年中，我已将这套远程操控系统打造完毕，几乎实现了完全自动化。这样做的目的就是为了能让我安心离开，房子或客人出现任何问题都不需要我亲自出面。我并未采用传统的管家服务，因为当地管家服务通常会收取销售额的20%到30%，这会导致大部分利润被赚走，回报率甚至不如长租房。因此，我的系统和合作伙伴都是我自己的，由于各地市场不同，这里就不详细展开了。 ### 旅居期间的收入来源与财务规划 既然提到了投资房，我们来聊聊我旅居时的收入来源。显然，我目前从事的 **自媒体**（Self-media: 个人通过互联网平台发布内容，建立个人品牌并获取收入）工作不受地域限制，因此收入不会受到任何影响。实际上，这不仅没有负面影响，反而会增加我的收入，因为我的话题会更广，能拍摄的内容也会更多。 即便没有自媒体收入，对我来说，收入也不是问题。例如，我目前在马来西亚的Airbnb住宿，47天的花费是2441加币，大约折合7555马币或12346人民币，平均每晚52加币。我知道有人可能会觉得花费有点高，甚至觉得有点亏，关于为何花费这么多，我们稍后会解释。但就目前而言，仅靠我的Airbnb投资房收入，加上吃饭等所有开销，就已绰绰有余。 我目前住的Airbnb每晚51加币，而我在加拿大的Airbnb旺季每晚可以向客人收取约500多加币，这几乎是我在这里支出的10倍。当然，这是我们旺季的价格，一年中旺季大约有近5个月，基本每天都能租出去。剩余几个月的收入大约是旺季的一半。由于我的投资房没有贷款，除去清洁、管理等费用，剩下的钱也足以支撑我们的旅居生活。 这些只是我的被动收入，我的自媒体收入大约是被动收入的十倍。我的自住房还有一点贷款，但我的现金储备是房贷的五倍多。因此，旅居对我们没有任何经济压力，而且大概率会增加我的收入。我分享这些是想说明，旅居对我来说是经过长时间财务规划的，并非一时冲动的决定。 ### 身份、税务与多元化投资策略 上个视频中有一位观众留言说：“无论你跑到哪里都得给加拿大交税。”他说的没错。接下来，我就聊聊身份问题及其带来的一系列税务和财务规划。 在此之前，我还想提一下我的投资。除了民宿投资，我们还有长期投资 **标普500**（S&P 500: 标准普尔500指数，是衡量美国大型上市公司股票表现的指数）和 **特斯拉**（Tesla: 一家美国电动汽车及清洁能源公司）股票。它们的价值远超我的自住房和投资房的总和，因此时刻管理我们的投资非常重要。我使用的投资券商是 **Interactive Brokers**（IB: 盈透证券，一家全球知名的电子交易券商，提供多种金融产品的交易服务）。IB是本频道的长期合作伙伴，感谢他们对本视频的支持。IB是全球知名的券商，感兴趣的观众可以点击视频下方的链接深入了解。您点击链接我会有收入，这也算是对我的支持。 为了节省大家时间，我简单说一下我使用IB的三个原因： 1. **换汇方便且汇率有竞争力：** 这非常适合美国以外的投资者投资美股。 2. **现金账户支付利息：** 符合要求的账户现金可以获得有竞争力的利息，这对我非常合适，我可以先将现金存放在那里，在等待投资机会的同时赚取利息。 3. **功能强大：** 来亚洲后，我对此感受特别明显。由于时差问题，我无法时刻盯盘，IB提供了一系列工具和逻辑，能够让交易根据条件自动化执行。 IB的交易费率也很低，甚至可以忽略不计。如果您感兴趣，请点击描述区的链接查看，您的点击会为我带来收益，感谢大家的支持。 现在回到身份和税务问题。无论我身处地球何处，我都需要向加拿大交税。来亚洲之前，我专门约我的会计咨询了一个下午。以我的资产情况，想申请加拿大的 **非税务居民**（Non-Tax Resident: 指一个人在税务上不被视为某个国家的居民，通常意味着与该国切断了大部分经济和生活联系，从而只需就其在该国的收入纳税，而非全球收入），切断和加拿大的经济纽带，是不现实的。除非我把所有的资产，包括退休账户里的资产，全都卖掉，但如果这样做，我的损失将远大于收益。因此，会计给我的结论是，至少在未来几年里，就死了这条心吧，高高兴兴地把全球收入交给加拿大交税就行。这点我接受。所以我的建议是，如果您也在加拿大，并考虑未来换一个地方居住，收入和税务方面您一定要提早全面规划，并咨询自己的会计。我不是专家，我的分享并非投资或税务建议。 ### 马来西亚的考量：第二家园与房产投资 接下来是关于马来西亚的问题：我会考虑马来西亚的 **第二家园计划**（MM2H - Malaysia My Second Home: 马来西亚政府推出的一项长期居留计划，允许符合条件的外国人在马来西亚居住，通常需要满足一定的财务和投资条件）吗？我会在马来西亚买房或投资吗？我的答案是： 1. 我暂时不考虑马来西亚的第二家园计划。 2. 我没有计划在马来西亚购置自住房。实际上，我们计划在除了加拿大以外的任何国家都不购买自住房（注意，我说的是自住房，不是投资房）。 3. 我会考虑在马来西亚投资的可能性。 我说一下原因。首先，这与我旅居的初心有关。我之所以选择旅居，就是不想被任何地方困住，希望在自己还有机会和能力的时候换一种活法，探索世界，认识更多的人，创造更多机会。因此，灵活性对我非常重要。自住房对我来说是个累赘，更是负债。想象一下，假如我加拿大的房子是个豪宅，里面放满了豪车和昂贵的收藏品，那我旅居所要付出的经济和心理上的压力会大很多。所以，加拿大的自住房已经够累赘了，我不会在其他任何国家买个自住房让自己操心。而马来西亚的第二家园计划要求必须买房，所以我不会考虑。 另外，虽然我在旅居，但我不认为自己是 **数字游民**（Digital Nomad: 指那些通过远程工作，利用科技和互联网在世界各地旅行和生活的人）。我更喜欢在一个地方安静地住上一大段时间，而不是时刻移动搬来搬去。例如，这次在马来西亚，我会居住将近50天，而且是住在同一个Airbnb里。建立一个稳定的日常作息对我来说非常重要，我需要能够专注。其次，虽然是旅居，但我对旅游没有太大的兴趣。现在在吉隆坡已经10天左右了，我们只去了一次博物馆。旅游对我们来说只是偶尔放松，而不是追求。我们更追求内心的平静和专注。这也解释了为什么我住在同一个Airbnb里，在吉隆坡市中心，并支付相对较贵的租金。因为我追求旅居中的稳定和方便，如果这个地方能让我安心工作生活，去哪里都方便，有良好的设施能健身锻炼身体，能让我拍视频，有一个不错的环境，那多花的每一分钱对我来说都是值得的，也能够给我带来更多的收益。这就是为什么我选择在加拿大保留一个“基地”，等我探索累了，或者觉得旅居不适合我，我还有个地方可以回去。 还有人问我，你为什么不回国呢？如果您仔细看了上个视频，我在国内已经陪家人两个多月了。而且我们计划四月份带我的父母去旅游，夏天带我太太的父母去加拿大度假。我长时间离开加拿大的目的之一就是能有更多的时间陪家人，我已经在这样做了。为了有更多的机会去见家人，我们正在装修天津的一套老房子，作为我们中国的基地。这样我们就可以在需要陪家人的时候专心在中国陪家人，想要独处专注的时候就从中国出发飞到别的国家。至于我是否会在马来西亚长期居住并在这里打造一个基地，现在做这个判断还为时过早，我需要多体验和考察。截至目前，我对这里的印象非常好，可以确定未来会经常来。所以，我会在这次离开之后，做一次体验分享，到时候再给大家做个room tour，分享我居住的具体地点。 第三，不在马来西亚或其他国家购买自住房还有经济上的考量，因为本质上并不划算。如果只是为了暂时的居住，那么租房更合适，我不觉得这一点有什么可讨论的。我只想说，那些想在世界各地都拥有自己的度假屋的想法，对大多数人来说，都是财务上不成熟的幻想。我在加拿大落基山里就有度假屋，但我一年住在那超过一个礼拜，它对我而言是投资而不是消费。当然，如果您决定在一个地方长期居住，那买房是可以考虑的，但即使是这样，也存在到底是买合适还是租合适的争论，这里我们就不深入展开了。对我来说，自住房，尤其是短期的这种自住房，租更合适。这就是为什么我考虑把加拿大的自住房置换成一个投资房，因为它现在这么放着有点浪费。这样做之后，我就会有更多的选择，比如我会有投资收益和现金流。如果我需要在加拿大有自住房，那投资房变成自住房就行，这样我就不会被房地产市场甩下车。如果我想在加拿大租房，那我投资房的收益也可以保证我租得起房。这些都只是想法，这取决于我旅居的体验和未来生活的变数。 我知道有人会说，买房子本身就是投资啊，因为长期房价会涨起来呀。那好，我们现在就来聊聊投资。首先， **房地产投资**（Real Estate Investment: 投资于土地、建筑物或其他不动产，以期获得租金收入或资本增值）中“房价长期一定会涨”并非客观事实，至少不符合所有的市场，房地产投资必须得是具体情况具体分析（case by case）。其次，房地产市场是有周期性的，你不知道未来在想卖的时候，是不是正好处在市场高点。第三，房地产对我来说有两点要求：它首先必须要有正向的现金流，能够自己养活自己，有好的回报率；其次，它的买入价必须得便宜，低于它的公允价值（fair value），保证我未来大概率能升值。所以，如果马来西亚或者其他任何地区，我发现有房子符合这个标准，我会考虑投资，但这绝对不是自住房。我的原则是，除非有特别特别好的机会，我不轻易去投资房产。关于实体投资，我是会考虑的，这也是我旅居的一个附带任务，我会去见一见这里的朋友，多做一些考察。我投资实体生意的原则，跟我投资股票和房地产多少有点类似，具体的原则以后的视频再分享。 ### 回归加拿大与旅居的深层感悟 下一个问题是，我到底还回不回加拿大了？是不是标题党，包括我所说的“逃离”是不是有点耸人听闻了？我未来的计划是尽量减少在加拿大的时间，可能夏天居住四个月，剩下的八个月都在别的地方。如果您认为离开加拿大意味着一天都不在加拿大待，那么您可以说我是标题党。但是我没那么极端，我更倾向于把这四个月当成我在加拿大的旅居。 其实，这个讨论就涉及到旅居的深层含义了。选择旅居本来就是追求灵活，正如 **狡兔三窟**（Having Multiple Retreats: 比喻为自己准备多条后路，以备不时之需）一样。所以旅居的人不应该走极端，如果我发现旅居不合适，或者身体不行了，那该回去就回去。实际上，我的身体状况需要我回去见加拿大医生，这次出来开了半年的药，装了半个行李箱。提到健康，我的旅居都购买了商业旅行保险。因为我有心脏病，所以不排除保险公司拒赔的可能，虽然我现在的状况稳定并符合旅行保险的购买条件。为此，我做好了财务和心理上的准备。 我知道有人会说，你凭什么“三窟”，更可恨的是你是个狡猾的兔子。但狡兔三窟是有代价的，我刚才说了我做了长时间的准备。我全球收入都要给加拿大纳税，我的大部分资产也都在加拿大，这是我接受的 **社会契约**（Social Contract: 一种理论，认为个人为了获得社会稳定和保护，自愿放弃部分自由，与政府或社会达成的一种默契协议）。当然，这个社会契约里也包含了迁徙的自由，所以谁搬到哪都是无可厚非的。我之所以说“逃离”，是因为我确实感到被困住了，有些窒息。但这不代表加拿大就是个坏地方，或者说我对它全面否定。我不否认现在加拿大面临很多挑战，但我的旅居更多是我自己的原因，我也相信加拿大未来会变得更好。 最后，我想说一下旅居这个话题引发的一点感悟。其实你也看到了，旅居表面上听起来好像是一个充满英雄主义的突然决定，但背后都存在长时间的准备、尝试、努力以及未来的不确定性。有人说我之所以能这么做，是因为我没有孩子。没有孩子绝对让我的决策少了一些顾虑，所以我更加尊敬屏幕前的家长们。我一直坚信人生中你得到一些东西，你就会失去一些东西，旅居这件事也一样。它是个个人决策，我们其实没办法比较，此刻旅居适合我就不一定适合你，我旅居了不代表你一定要旅居，我现在旅居不代表我将来就不会定居，我刚离开加拿大不代表你就不应该去加拿大。我更愿意把我们的不同看成人生季节的不同。没孩子的时候是一个季节，有孩子时候是一个季节；离开移民旅居是一个季节，安居乐业享受天伦之乐是一个季节；搞钱创业是一个季节，专注内心健康和关系是一个季节。很多时候没有必要去比较，更不要 **FOMO**（FOMO: Fear of Missing Out，错失恐惧症，指害怕错过社交活动、新的体验或投资机会等，通常因社交媒体信息而加剧），觉得自己错过了什么。我们只要意识到自己处在不同的季节，忠于内心，努力在自己的季节里开花结果就可以了。 提到人生季节，我们三月一口新饭社群的主题就是“人生的不同季节和五种财富”，我们会去共同阅读《The Five Types of Wealth》这本书。线上和线下的聚会也会讨论同样的话题，如果您感兴趣，欢迎您的加入。当然，我未来也会在频道里分享这本书和我的感悟。感谢大家的支持，我们下次再见。