哈喽，大家好，我是庄也，欢迎您收看庄也杂谈。今天咱们还是讲退休话题。上期咱们讲了退休规划和住房准备，以及如何申请老年的廉租房。今天咱们继续讲第二部分，就是跟居家护理相关的话题。对于居家养老的老人来说，随着年岁增长，身体可能会在某些方面出现问题，比如说突然发生一个小中风，导致身体部分功能丧失，但并未全瘫，可能需要轮椅或者是助步器；或者出现了一些老年痴呆的早期症状，但还不严重；或者是摔了一跤受了轻伤，需要卧床休息一段时间等等。
居家护理申请条件
它这个评判标准就是不影响在家生活，但是在洗澡、穿衣、如厕、做家务等日常活动上面需要少量帮助。同时，身边没有老伴，或者有老伴但老伴也要上班，或者老伴身体也不好，无法提供照顾。这种情况下，您就需要联系政府申请居家护理服务。那么问题来了，我想申请这个东西，我该联系哪个政府机构？这个答案是联系省政府。这类居家护理以及医疗相关的服务都归省政府负责。为了方便起见，接下来咱们就以安省（Ontario: 加拿大人口最多的省份）为例，把整个居家护理的流程和内容搞清楚。等安省讲完之后，我再简单地讲一讲其他几个有代表性的省份，说一说它们和安省的区别。
安省居家护理申请流程
好，咱们就先说安省。在安省，申请居家护理应该向谁申请？这个您上网Google一下“home care in Ontario”，第一个结果就是这个：Ontario Health atHome（安省居家健康服务局: 安大略省负责协调和提供居家及社区医疗保健服务的官方机构）。这个其实是安省下面的一个官方机构。这个机构以前有很多旧名字，比如说LHIN（Local Health Integration Network: 安省地方健康整合网络），再比如HCCSS（Home and Community Care Support Services: 安省居家及社区护理支持服务）。我在2024年年初做旧版节目的时候，这个机构还叫做HCCSS，结果我节目出来没多久，他就改名了，你说气人不气人？但是也许以后还会改，但截止到目前这个时间点，现在是2025年年底，这个机构的正式名称叫做Ontario Health atHome。
找到这个网站之后，进去之后查找离您最近的办公室地址。当然，咱们平常没事也不用特意跑到办公室去，除非有什么事跟他们商量。最方便的办法还是直接打电话，电话热线是310-2222，记住没有区号。您在电话里面就说明您需要申请居家护理服务，然后这个Ontario Health atHome就会派出一位Case Manager（个案经理: 负责评估、规划和协调客户护理服务的专业人员）或者是Care Coordinator（护理协调员: 负责协调和管理患者护理计划的专业人员）。咱们翻译过来叫个案经理或者是护理协调员，当然这个叫什么都不重要，反正就是派一位工作人员到您家来，以后您家的案子就由这位工作人员负责。咱们就把这位工作人员统一叫做“协调员”。
居家护理评估标准
当协调员到您家之后，第一件事就是查看一下申请人的健康卡，确认申请人有资格获得服务。然后，再看一看申请人的健康状况和医生证明，证明他的健康问题确实存在，而不是臆想出来的。接着，会给申请人做一个简单的现场评估。它这个评估的标准也是一个国际通行的，也是加拿大标准的，叫做RAI（Resident Assessment Instrument: 居民评估工具，用于评估老年人或长期护理居民的健康状况和功能能力）。它这个评估主要就是针对以下几个方面：
第一个，看申请人的日常生活能力，这个是最关键的。能不能自己吃饭、能不能自己穿衣、上厕所、洗澡是不是需要人帮忙、在屋里能自己走动吗？这种评估，您生活自理能力越差，得分就越高，批下来的护理小时数也就越多。
第二个，看一下申请人对那些稍微复杂一些的生活方面的能力，比如说会自己做饭吗、能不能操作手机打电话、能不能管理自己的日常用药、能不能处理简单的财务操作，比如说存钱转账之类的。
第三个，考察申请人的认知能力，比如说记忆力如何、对近期发生的事能不能记住、做决定有没有什么困难、有没有出现类似阿尔兹海默症的症状等等。
第四个，再考察您的健康状况，有没有什么慢性病、是否抽烟喝酒、是否有呼吸困难、身体有没有疼痛、或者是这个痛感有多强、最近有没有摔一跤跌倒过、有没有褥疮等等。
第五个，就是做心理健康的评估，您有没有抑郁症、有没有暴力倾向或者是攻击性行为、平时是否感到孤独、能否与他人正常交流之类的。
最后，还有一项重要的评估就是家庭的支持力度，这一点非常关键。因为这个评估不光是对那些需要照顾的老人自己，还得看他周围的照顾者，比如说老伴或者子女。首先有没有这个人照顾？如果有人，这个照顾者是否已经身心俱疲，快要累垮了？这个英文叫Caregiver Burnout（照顾者倦怠: 照顾者因长期压力导致的身心疲惫状态）。请注意，如果判定您家里有人能够照顾老人，而且照顾能力还很强，那么政府批给您的服务小时数可能会相应减少，因为政府的逻辑是，它的服务原则是“补充”，而非“替代”家人的责任。好家伙，不能护工一上门，您就出去坐游轮去了，对不对？不是那么操作的。
其实，它这种RAI的评估，您可以把它理解为政府用来决定给您多少个护理小时数的打分表。因此，这个环节您一定得重视，不要隐瞒病情，也不要过分夸大，一定要如实汇报。这样的话，这个协调员才能合理客观地给出一个结果，看这个申请人是否有资格获得服务，如果有资格，将接受什么样的服务，以及服务的频次和时长。
安省居家护理服务内容
评估完成之后，就是后面走流程等待。等批下来之后，进入了服务的环节。那么具体由谁上门提供服务？您的协调员会为您推荐一个与安省政府签订了家庭护理合同的护理公司。假设提供服务的是A公司，接下来这个A公司就会直接与您联系，安排后续的护理计划。至于它这个护理计划里面包含哪些服务，这个是由协调员根据评估结果来定。
这里面的服务有很多种了。有一些简单的服务，比如说政府只需要派护工（PSW: Personal Support Worker: 个人护理员，提供日常照护和协助）上门，帮助您起床、穿衣、梳洗打扮、洗澡、如厕、提供晚间入睡辅导等等。护理的同时，也可以顺便做一些非常简单的家务，比如说掸掸灰、扫地、做饭、洗衣服、换床单，顶多带您出去购个物、遛个弯什么的。但是您不能提太过分的要求，比如说这个护工小哥哥小姐姐能不能帮我出去剪个草、扫个雪、遛个狗、刷个墙、修个屋顶什么的？别闹，那不是护工的事，那是力工的活。护工上门做的家务，实际上就是跟护理捆绑在一起的比较轻量化的家务。但是您记住，政府不会派人上门只做家务，一定是在护理的同时顺便做一些家务。
服务中，除了这些比较基础的护工服务之外，还有一些专业性更强的服务也有，比如说专业的医药护理服务，包括换药、打针、拆线、挂点滴、临终关怀护理。还有这种物理理疗服务，就是那种通过治疗缓解疼痛、管理和预防伤害，以及其他的言语治疗、心理辅导、营养搭配、慢性病管理，还有对您家居环境的评估，看看您家的环境是否适合老年人，是否需要加装什么护栏、扶杆、扶手。这个种类很多，您看您需要什么，需要什么就上什么。
这里面所涉及到的专业人员包括但不限于护工PSW（Personal Support Worker: 个人护理员），注册护士RN（Registered Nurse: 注册护士），注册职业护士RPN（Registered Practical Nurse: 注册执业护士），物理治疗师PT（Physiotherapist: 物理治疗师），职能治疗师OT（Occupational Therapist: 职能治疗师），言语治疗师SLP（Speech-Language Pathologist: 言语治疗师），以及社工（Social Worker: 提供社会服务和支持的专业人员），还有营养师（Dietitian: 提供营养咨询和饮食指导的专业人员）。
核心医护服务与社区支持服务
前面说的这两种，就是基础的护工服务以及专业的医药护理，这两部分构成了一个安省的“核心医护服务”。这部分怎么收费？您记住，在安省，这部分核心的医护服务是100%的免费，与收入无关。即使您是亿万富翁，家财万贯，只要协调员认定您需要有人上门帮助您，比如说洗个澡，那么政府派来的护工PSW对您也是完全免费的。
当然，除了这个核心的医护服务之外，如果您还有其他的、不包含在核心服务之内的需求，协调员也能为您联系那种“社区支持类”的服务。但是这部分跟这个100%免费的核心医护服务不一样，社区支持类服务通常需要您支付一部分费用。这类服务比较典型的有什么送餐服务、探访服务、托老服务。咱们下面一个个说。
社区支持服务详解
第一个是送餐服务。比如说一个叫做Meals on Wheels（送餐服务: 为行动不便者提供送餐上门服务的非营利组织）的非营利组织，他就提供送餐上门服务。不过他们准备的饭菜比较清淡，肯定是不好吃，通常是比较适合老年人的健康食品。而且他们只收工本费，比外面的餐馆点餐要便宜得多。这个价格，一套热餐，就是包括主菜、汤和甜品，才收8到13加币左右；冷冻餐更便宜，6到9加币一份。其实，您付给他们的只是食材和制作成本，其他的费用基本都没算进去。所以说，咱们可以想象，这种非营利组织它背后一定有政府的资助或者是部分的资助，否则不可能这么便宜。好，这是送餐。
第二个是托老服务，这个也非常受欢迎。托老服务适用于这种情况：就是子女或者是老伴在家照顾老人，但是这个被照顾者平时的事情实在是太多，离不开人，而照顾者本身还有别的事要忙，比如说您还得上班这种。这就可以把这个被照顾者白天送到托老所里面去。托老所顾名思义，小朋友上的那种叫托儿所Daycare（日托: 为儿童提供日间照护和教育的机构），老人上的这种就叫做托老所（Adult Daycare: 成人日间照护中心）或者是Adult Day Program（成人日间照护项目: 为老年人提供日间活动和照护的计划）。一般都是白天送过去，晚上接回家住。如果老人没有车的话，托老所也会提供上门接送服务，但这种接送通常不是免费的，需要额外加一点钱，当然加的也不多，一天大概就是加5到10加币。
托老所的营业时间一般是从早上九点到下午三四点钟左右，跟小学差不多。管一顿午餐，还有各种饮料零食。托老所里面还有工作人员带着老人活动，大家一起打牌、下棋、做游戏、做园艺、烘焙、唱歌、跳舞，偶尔还有外出活动。所以说，这个活动还是挺丰富多彩的。至于这个价格，如果是政府资助的公立托老所，这个价格比较低，大约是每天20到40加币左右；而私立的托老所就稍微贵一些，大概是每天从45到70加币左右。
好，一个是送餐，一个是托老服务。还有第三个比较受欢迎的社区支持类服务，就是交通接送类的服务，专门负责比如说接老人去医院看病，或者接老人去托老所。这种车一般都是对那些身障人士比较友好，车上有轮椅的升降机，而且司机也能下来帮忙推轮椅之类的。这种接送服务怎么收费？这个一般它的单程是在15到30加币左右，具体看里程数，越远越贵。不过这个您放心，政府肯定不会宰您，它肯定比出租车便宜，而且这个服务更加好。
前面送餐、托老服务、接送，还有第四个比较受欢迎的社区支持类服务，就是纯家政服务Home Help（家政服务: 提供居家清洁、烹饪等家务协助的服务）。您看咱们前面介绍这个核心护理的时候提到过，如果与核心护理服务打包在一起的简单家务劳动，那都属于核心医护服务的范畴，都是免费的。但是如果需要派人上门不做护理，单纯只做家务，那么这种服务就是属于社区支持类，需要自费。既然自费的话，那您就可以提出各种服务要求了。除了普通的打扫卫生、洗衣服、做饭、陪同购物，您还可以要求一些体力付出稍多的服务，比如说扫雪、剪草、遛狗之类的。
服务收费原则与时长限制
除了前面说的这四个最受欢迎的社区支持类服务之外，当然还有很多其他的，因为时间关系，咱们就不一一说了。总而言之，前面提到的所有这些服务，有些是政府出资的核心基础服务，有些是需要自费的社区支持服务。有人说这么复杂，哪些收费，哪些不收费，我记不住。这个您不用估计，大体原则是这样的：凡是涉及与生命健康直接相关的医疗和护理操作，安省政府都是免费的。凡是护理之外非生命健康急需的服务，这种稍微享受一点精神层面的，比如说送餐、接送、娱乐、纯家务等等，基本上都是需要自费的。当然了，不管收费还是自费，只要您有需要，您都可以跟协调员商量，由他评估安排，或者从他那里得到建议。
另外，除了这个服务内容是怎样的，协调员还需要决定为您提供的这个服务的频率和时长，这个也很重要。时间是因人而异的，轻度的个案可能一周批几个小时，重度的个案可能会批到每周几十个小时。它这个频率可以是一天一次，也可以是一天多次。不过，对时长和频率，您不要抱太高期待，说能不能给我批一个24×7的全天候服务？您想都别想。这可以理解，毕竟政府的资源有限，而且现在社会上护工的资源非常短缺，不可能提供那么长时间。一般都是按照您的需求，按照最低卡的一个下限来给的。即使您是最严重的高护理需求个案，最多也只能达到每月100到120个小时左右。120个小时这么算下来，大约就是每周25到30个小时，再除以七，大约就是每天四个小时左右。您看这已经是最多的了，但在一般的大多数情况下，一天给您一个小时，加起来一周总共7到8个小时，这都算是比较慷慨的了。
居家护理时间不足的解决方案
可能有人说这不够，我能不能申请多点护理时间？对不起，政府只能帮您帮到这了。来自政府的帮助通常只能满足您基本的生存和医疗需求，这个大家都能理解。不过，话说回来，如果您真的觉得这个协调员安排的护理时间不够用的话，怎么办？那您就只能自己想办法，什么办法？自费呗，说白了就是自己花钱“加钟”。
一般来说，协调员帮您找的这个提供服务的公司，就是咱们前面说的这个A公司，虽说他跟政府是合作关系，但是资本逐利的本性也决定了他接私活。只要您出得起钱，他们当然愿意给您加钟了。当然了，如果A公司的服务不好，或者是太贵，您可以让协调员帮助您推荐别的公司，或者说您自己去市场上找一个您觉得性价比比较高的公司，都行。目前市场上干这行的公司有不少。至于这些公司的收费，看您需要什么服务了。
举个例子，这是我查到的一家安省私人护理机构VHA Home HealthCare（VHA居家健康护理: 安大略省一家提供居家护理服务的非营利机构）。它就提供很多的服务，但是里面最便宜的个人护理服务Personal Care这块，它每小时收费是34.15加币，而且至少两个小时起订。您说这个价格高不高？我觉得还好吧。这些年来，随着通胀和人工成本的上升，一般的私人护工PSW的时薪通常都是在35到45加币左右。从这个数字看，每小时34.15加币，这在2025年的加拿大来说，可以说是非常便宜的良心价格了。但是这个还是最低的，您再看他们其他的服务，说真心话都不便宜。
因此说，这种因服务时间不够而自己加钟的情况，只适合那种加钟时间不太长的人。您比如说每天只加一个小时，那还可以承受。但如果您需要更多的时间，比如说病人全瘫在床上了，吃喝拉撒都需要人照顾，那也别加钟了，也别太指望居家养老请护工上门服务这种能够解决您的问题。这个不现实，政府和家庭都难以承受这笔巨大的开销。最好的办法就是进入咱们下集将要讲的那个LTC（Long-Term Care: 长期护理，通常指长期护理中心或养老院），就是那种24小时陪护的长期护理院，去过集体生活。
延长居家护理时间的策略
但是说的这个LTC，其实很多人心里很复杂，很沉重。有很多老人，怎么说，他除了自己家，他哪儿都不去，说不好听的，死也要死在家里，就是铁了心要持续的居家护理。因为这个也可以理解，自己的家，甭管什么情况，他毕竟住了一辈子，他习惯了。您让他卖了房子去LTC过集体生活，这个改变生活的节奏，这打死也不干。您别不信，确实有这种比较犟的老人。那么对这种老人，问题来了，有没有什么办法能够最大限度地延长他进入LTC之前的居家护理时间？或者这么说，如何最大限度地利用社会资源，让自己能够获得的居家护理服务最大化？经过我的总结，主要有下面几个办法：
第一个就是反向贷款（Reverse Mortgage: 以房屋为抵押，定期获取现金流的贷款方式）。这个确实是很多“房产富人，现金穷人”的老人们最后的退路。这个反向贷款申请也很容易，只要老人年满55岁，而且拥有房产，他就可以申请。操作的时候，银行会把房子价值的一部分，您记住不是全部，是一部分，最高只能到55%，这个房子价值的一部分以现金的形式分批或者是一次性地贷款给您，直到老人卖房搬家或者是去世，银行再跟老人，如果老人去世之后，就跟老人的亲属结账。
这种反向贷款的优点就是保证老人的居住权，就是说只要老人还住在房子里面，银行就不能赶人。另外还有一个优点就是这笔钱是贷款，它不算收入，它不影响老人领取GIS（Guaranteed Income Supplement: 加拿大保障收入补助金，为低收入老年人提供的额外福利）的低保补助。但是这个反向贷款，您别只看优点，它的缺点也是很明显的。第一，它的反向贷款利息特别高，远高于普通的房贷，这个利滚利速度很吓人。结果就是等老人离开之后，这个卖房所得可能一大半都得还给银行，留给子女的遗产就会非常少。
这里面我实际地给您举个例子，您就明白了。假如一套市值150万加币的房子，如果每年支取8万加币的护理费，反向贷款的利率大概是8%左右。这么算下来的话，到第八年的时候，这笔贷款基本上就用完了，护理费来自银行的护理费也就断了。如果老人还活着，那就得需要再想其他的办法来搞钱，来支撑高昂的护理费用。然后，等过几年老人去世之后，再这么一算账，假如您这个房子在这些年从150万增值到了200万加币，但是您欠银行的钱，就是那个每年八万加币的护理费再乘以八年，再加上利息，这个加在一起可能会达到120万加币。那么您卖房还债之后，留给子女的就只剩80万加币了，而且这80万加币您还得扣掉卖房的中介费和遗产税。所以说，这种反向贷款真的是银行抢得太多了，就适合那种没有子女或者是不打算给子女留太多遗产的老人。因此说，这个反向贷款我建议您是三思而后行。
除了反向贷款之外，当然还有别的办法。比如说可以考虑那种跟联邦政府的保姆移民项目合作，老人作为雇主，雇佣一名有资质的海外护理人员。您支付工资，也可以让护理人员住在家里面，对方提供住家护理服务。同时，该护理人员可以申请加拿大永久居民。这个方案最大的优点就是便宜。作为雇主，您只需要支付安省最低的工资，也就是20到25加币每小时，这就比直接请本地私人中介提供的护工要便宜将近一半左右，因为那种护工的时薪大概是35到50加币一小时。而且这个从海外来的护理人员一般也没房子住，就住您家，能够给您提供24小时的居家护理，这个心理上感觉很舒服。
但是，任何事情都有两面性，这个方案也有缺点，而且问题很大。首先，这个联邦项目每年的配额非常少，名额基本上都是在项目一开放之后几小时之内就被抢光。就算您运气好抢到了，您还得向联邦政府提供各种证明，证明自己的雇主责任，证明老人或者是子女有财务能力按照市场价支付工资。光走这个流程您就得花很长时间。其次，另外一个缺点就是您很难保证这个护理人员的稳定性以及他的人品。如果说干到一半护工觉得太累，或者是觉得工资太低，毁约跑路了，去别家干了，那么之前您所有的时间和成本的付出就都打了水漂，老人突然变成一个无人照料的状态，这个处境会非常尴尬和危险。
有人说护理人员能这么干吗？以前可能不行，但是现在完全可以。以前的旧项目中，这个保姆拿的是特定雇主工签，就是说如果她辞职就无法合法打工，甚至会失去移民资格。但是2025年的新政之下，这个人他不再依赖您来维持身份。保姆从入境或获批的那一刻，他就已经拥有的永久居留权，就以及有了PR了。作为PR，它受**《加拿大权利与自由宪章》**（Canadian Charter of Rights and Freedoms: 加拿大宪法中的权利和自由保障条款）的保护，有权在加拿大境内任何地方居住和工作。因此说，这个保姆她是没有制约的，她真的跑了的话，那您的损失可就大了。之前花半年甚至一年时间走流程等她入境，有的人还通过中介找的，还交了中介费，结果最后是人财两空，家里的老人依然没人照顾。所以说，现在走这个保姆移民项目，大多数是私营公司。即使有私人家庭想通过这个项目请保姆的话，说白了绝大多数情况下也都是帮家里亲戚拿绿卡的一种曲线移民方式。
好，所以说前面说的两种，一个反向贷款，一个是保姆移民，也就是我一说您一听，咱们一笑而过也就是了，反正我自己不推荐，因为风险还是比较大的。相比前两种，还有一个更加靠谱一点的，就是安省现在开始流行一种抱团养老（Home Care Hubs/Shared Living: 多位老人或家庭共同雇佣护工或合租居住的模式）的做法，这个对一般家庭来说可能更为现实。这种做法的英文叫做Home Care Hubs或者是Shared Living。这个听名字挺晕的，我给您解释一下。简单来说，就是在比如说这个小区之内有很多老人，他们这个邻里之间，老人或者是他们的子女，可以共同雇佣一名24小时的护工。或者说他们为老人合租一间大房子，让老人搬到里面去一起住，平时还有个伴，然后再一起雇佣一名24小时护工，大家一起分摊这个护工的高额工资。比如说三个人分摊，如果说一个人请不起每小时35加币的护工费用，但是三个人分摊的话，每个人每小时也只需要付12加币左右。所以说，这个方案其实还是挺现实的。
政府补贴项目与税收减免
除了这个抱团养老、分摊护理费之外，最后还有一个方案，就是申请一种政府针对这种高强度居家护理的补贴。这个项目叫做“自我管理家庭护理模式”（Family Managed Home Care, FMHC: 家庭自主管理居家护理模式，允许家庭自行管理和安排居家护理服务）。这个FMHC计划的本意就是对咱们之前讲的那种政府派人上门护理的替代方案。这个情况就是说它适合那种我不喜欢政府派来的人，觉得这些人时间也不固定、长得也不招人喜欢、或者是语言也不通，我就想自己雇人行不行？我找一些我信任的人，或者是我的亲属，或者我自己能够找到一些性价比更高的护理人员，让他们上门来替我服务，我来负责给他们出工资。
这个FMHC怎么申请？跟前面其实差不多，前面都是一样，打电话310-2222，然后政府派一个协调员上门，该打分打分，该评估评估。最后在协调员评估完成之后，一定要记住向评估员提出您需要FMHC的申请，就是政府您别派人来，您直接给我账上打钱，我自己当老板，自己去雇人。然后这个协调员就会根据您的需求，根据您的现实情况，他觉得您符合条件，他就会去后面安排。但是您记住，并不是所有的人都适合FMHC，只有以下四类人群才可以：第一类，家里有复杂医疗需求的儿童；第二类，家里有获得性脑损伤（Acquired Brain Injury, ABI: 因外部因素导致的脑损伤）的成年人；第三类，符合条件的在家上学的儿童；第四类，就是有特殊情况的病人，有很多需要长期高强度护理的老年人就属于这一类。简单来说，不是您申请就有，还得看您自己的情况是否适合FMHC项目。不过可以想象，如果这个FMHC真的能申请下来，那么对那种需要高强度居家护理的老人来说，他这护理费用方面的压力就会减轻不少。
除此之外，安省还有一个特殊的护理资金补贴项目，就是专门针对那种肢体残疾的成年人。它的名字叫做Direct Funding Program（DF: 直接资助项目，为残疾人提供资金以自主管理护理服务）。不过这个项目不由前面说的这个Ontario Health atHome来管理的，而是由另外一个省级部门CILT（Centre for Independent Living in Toronto: 多伦多独立生活中心，在安省负责DF项目运营）负责全省的运营。这个东西申请也有一定的门槛，因为时间关系，具体我不说了，我这是把名字放在这里。如果您家里有一位需要照顾的肢体残疾老年人，就可以同时申请这个。
所以说，咱们最后总结一下，如果您真的是一位并不是十分富裕，除了这个房子之外也没什么现金收入，同时又是那种打死都不愿意离开自己的家，不愿意去LTC过集体生活，死也要死在家里，同时又严重依赖高强度的长时间上门护理服务的老年人，那么比较现实的办法就是三个步骤：
第一步，申请政府的“自我管理护理计划”FMHC。如果条件允许，连这个肢体残疾护理计划DF也一起申请上。总之，就是来自政府的补贴越多越好。
第二步，如果下定决心想要利用房子养老的话，不打算把房子作为遗产留给家人，可以同时办理反向贷款。这样的话，您手头可用的护理资金就会多一些。
第三步，就是把前两步搞到的钱加在一起。因为您不是FMHC自雇护理吗？您就可以去市场上雇一个您信得过的、比较满意的私人护工，甚至可以雇佣自己认识的人，或者是一些远房的亲戚，或者是跟朋友们搭伴，互相分担费用，一起雇佣一位满意的护工。
您看，以上的三步加在一起。对了，这个差点忘说了，还有一个非常重要的就是税务减免政策，您得利用起来。在安省，跟居家护理相关的税务减免政策非常多，受照顾的人和照顾别人的人都有税务优惠。不夸张地说，如果您每年报税报得好的话，相当于每年能够省下几千块的现金。当然，报税的细节我就不说了，涉及到的各种税种一个个讲我头疼。您就记住一点，在居家护理阶段，凡是所有跟居家护理相关的医疗支出收据，都得留着，报税的时候用得着。
最后还有一个也得提一下，安省还有一个叫ADP（Assistive Devices Program: 辅助器具福利项目，为长期残疾人士提供辅助器具补贴）的，中文可以叫做“辅助器具福利”。它针对的人群就是那些有身体残疾的人。它的目的是为那些身体残疾超过六个月以上的那种所谓的长期身障人士，为这些居民提供器材补贴。这个资助的标准通常是政府支付核定价格的75%，患者支付25%。这里有个细节，是政府核定的参考价，而不是零售商的标价。但大部分时候零售标价会稍微高一些，所以说最后您实际支付的可能会略多于25%。所以说提醒一下，这种器材一般包括轮椅、步行辅助器、助听器、胰岛素泵这种糖尿病用品，还有呼吸机、制氧机这种呼吸设备，还有假肢、矫形支架等等。而且这项福利与收入无关，即使您是高收入家庭，家财万贯，百万富翁，只要您符合临床的医疗需求，也可以拿到这个75%的补贴。但是您申请的时候，需要由在这个ADP注册的专业人士，比如说职能治疗师OT或者是物理治疗师PT，让他们进行一个评估并且签字，然后再去指定的零售商处购买。
其他省份居家护理政策对比
前面咱们就是以安省为例，简单地讲解了一下跟居家护理相关的所有知识点。接下来，咱们再简单地说一说其他的省份。因为咱们频道的观众朋友中，来自BC省（British Columbia: 不列颠哥伦比亚省）和阿省（Alberta: 阿尔伯塔省）的观众有不少，当然也有一些魁省和海洋三省的观众，但是实在是因为时间关系，咱们不能一个个说。今天咱们就简单地以阿省和BC省为例，说一说他们跟安省的区别。
先说BC省，BC省和安省最大的区别就是这个负责居家护理的机构。安省是一个统一的机构，叫做Ontario Health atHome，还有一个全省的统一电话310-2222。而BC省则是按照地区分为五大卫生局，这个我就不一个个念了，字幕打在屏幕上您看。当然这个五个卫生局听着比较头疼，您也不需要截屏之后死记硬背。您需要的时候直接Google，比如说您住在列治文，您就搜索Home Care Richmond BC；您住在本拿比的话，您就搜这个Home Care Burnaby。搜出来的一定是当地卫生局的官网。好，这是谁来提供服务，这是第一个区别。
第二个区别就是，在BC省提供护工服务的人员，它的名字不叫PSW。PSW是安省特有的，在BC省，这类护工通常被称为CHM（Community Health Worker: 社区健康工作者，在社区提供健康支持和照护服务）。另外在服务提供商方面，您看咱们前面说安省的时候，安省是把护理服务全部外包给第三方公司。但是BC省不一样，它是混合模式。有些护工是卫生局自己的雇员，有些则是跟卫生局签约的外包公司的员工。在那些商业比较发达的大城市通常使用外包的员工，而那些经济欠发达或者偏远地区则一般是由卫生局自己的员工上门服务。
BC省和安省还有一个比较大的区别，就是BC省的居家护理服务并不是完全免费的。它只有在专业医疗服务那块，比如说护士换药、物理治疗这些是免费的。而护理的同时做的其他的那些什么洗澡、穿衣、做饭这些生活护理，即使它跟护理是相关的，也会根据护理对象的收入收取一定的费用。至于具体收多少，这个因人而异。对于那些领GIS低保的低收入人群，那肯定是免费的。如果您收入比较高，您就需要付一部分钱。不过付钱也会有一个上限，他不会使劲宰您。总之BC省的逻辑就是医疗护理是人权，是免费的；但是生活护理它属于个人生活责任，政府补贴穷人没得说，而富人或者是中产的话，您自己得掏一部分腰包。但这个掏的也不算太多，绝大多数有退休金的中产老人每天支付的费用通常是在10到50加币之间，具体取决于当天使用了哪种服务、服务了多长时间。
其他的规则跟安省都差不多，主要就是价格方面的一些小的区别。简单来说，在BC省，有政府补贴的非营利公司提供的服务相对来说比安省要便宜点，比如说免费送餐服务以及公立托老所都比安省便宜。但是要涉及到加钟服务，跟私营护理公司打交道的价格，那每小时一般都比安省高不少。所以说，在BC省，如果真的是护理需求很高的老人，我建议您就不要非得坚持居家护理了，何必跟自己兜里的钱包过不去，还是强烈建议您申请入住LTC。
除此之外，还有另外几个区别。一个是器材福利这块，BC省没有类似安省ADP那样统一管理的器材福利。BC省在这方面就比较碎片化。当然，它也有那种器材补贴，但申请起来比较麻烦，分散在很多项目里面。另一个区别就是，BC省对应安省的FMHC，它这个护理计划叫做CSIL（Choices in Supports for Independent Living: 独立生活支持选择计划，允许个人自主选择和管理护理服务）。就是自己去市场上雇人，为自己提供护理服务。BC省的这个CSIL目前在加拿大全国都被公认为是最灵活资助、最慷慨的计划之一。而且它这个资金标准也比较透明，目前BC省给出的时薪标准是每小时38.19加币，这里面包含工资税以及管理费。这比安省强不少，安省就比较不透明，而且各个地区的薪资标准也不一样，但是一般都是在每小时19到23加币左右，不如BC省给的这么慷慨透明。
好，前面就是基本上讲完了BC省和安省的区别。然后咱们接下来，说一说阿省。阿省总体上跟安省比较像。阿省负责居家护理的部门叫做AHS（Alberta Health Services: 阿尔伯塔卫生服务局，负责阿尔伯塔省的医疗保健服务）。您上网直接搜“home care Alberta”就能直接找到他们。或者说您记住一个阿省通用的神奇电话号码811。不管您是住在阿省的任何地方，无论您是住在像卡尔加里、埃德蒙顿这样的大城市，还是住在Red Deer红鹿市那样的偏远地区，您都可以拨打811跟接线员说您要申请Home Care，然后他们就会把您的电话转接到当地的Community Care部门去。
然后到了服务的提供环节，阿省又跟BC省比较像了，它也是一种混合模式。在大城市，AHS通常会把服务外包给跟他签约的大型护理公司。如果您要是住在小镇或者是乡村比较偏远地区的话，那么上门服务的护工往往直接就是AHS的员工，属于政府雇员。还有一个区别就是这个护工的名字，安省叫PSW，在阿省，这个叫HCA（Health Care Aide: 医疗护工助理，提供基础医疗和生活照护）。
然后说一说护理费用，这点阿省和安省差不多，核心的医疗护理服务也都是100%免费。其他的自费项目的收费会比安省稍微多一点点，因为阿省的人工成本就比安省稍微高一丢丢。另外，阿省也有一个跟安省的那个器材补贴ADP相应的福利，叫做AADL（Alberta Aids to Daily Living: 阿尔伯塔日常生活辅助项目，为残疾人提供辅助设备和用品补贴）。这两个计划对比起来几乎是一一对应的，几乎跟安省的ADP是一样，也是自付25%。但是阿省的政策更好，它有一个自费封顶政策：一家人一年的自付费用最高不超过500加币。这对于那些需要大量的辅助器材的老人们来说，这比安省省钱太多了。
还有一个，阿省就是对应安省的FMHC的计划，在阿省这边叫做SMC（Self-Managed Care: 自主管理护理，允许个人管理和安排自己的护理服务）或者叫CDHCI（Client Directed Home Care Invoicing: 客户导向居家护理报销，政府直接向服务提供商支付护理费用）。我所说的SMC比较适合那些管理能力极强，而且能够找到便宜私人护工的人，然后自己当老板，自己雇人，自己发钱，自己管财务。但也要承担巨大的雇主风险，还得给护工报税，还得给他买保险，事情很多，一般的家庭都搞不了这个。而另外一个CDHCI则更适合普通的中产家庭。这个就比较简单了，而且它是一个2023年年初才推出来的新项目，就是为了解决SMC门槛太高的问题。具体来说就是操作的时候，政府不直接给您钱，而是让您从政府指定的私立代理机构中这个名单里面挑选一个您喜欢的公司。在这块，您的身份不是雇主，而是甲方客户。那些私立代理机构是乙方，他们负责招人和负责背景调查、发工资、扣税、买保险等等这些操作。然后这个乙方直接向政府提交账单，由政府付钱给他们，就是这么一个区别。
居家护理的意义与价值
好，基本上阿省和BC省说完了之后，咱们今天关于居家护理该说的内容基本上说得差不多了。然后下集，咱们就准备开始讲长期护理院LTC的相关知识。怎么样，今天的节目听了以后什么感觉？是不是长了不少知识？是不是有点害怕？但是水平不足，能力有限，肯定有很多东西没有讲到，或者是说得不完整，甚至有可能有说错的地方。这个说错了，您来咬我啊！不闹，如果真的有说错的地方也难免。我这里非常诚挚地欢迎大家在下方留言区分享您居家护理的经验，也欢迎您拍砖、批评指正。我的视频能改则改，改不了的话，也会在以后的节目中尽量更正。反正就是本着这么一个原则，尽最大的努力，保证自己节目的严谨和质量。也希望大家把我的视频转发给身边的老年朋友，把这些有用的信息分享给更多需要的人。
其实居家护理为什么这么受欢迎？很多老人宁可死在家里也不愿意去LTC过集体生活。说到底，它最核心的本质其实就是一个关于家的执念。家它不仅仅是一间房子、几件家具，它是回忆停留的地方，是习惯安放的空间，是生命扎根的土壤。推开家的这扇门，熟悉的空气扑面而来，每个角落都有故事，每件物品都带着温度。那份从容和自在，是任何高级的护理院都无法替代的。所以说我们才会看到这么多的老人宁愿咬紧牙关，用尽办法，也要守在家里。其实他们守护的不只是四面墙壁，更是自己完整的人生轨迹和最后的尊严。
而“护理”这两个字，它背后隐藏的其实就是陪伴的温度。它不只是帮您起身穿衣吃饭，它更是当世界逐渐缩小到一方屋檐下时，依然有人愿意俯身倾听、耐心回应，让您的每一天依然能够与外界保持温柔的联系。来自政府的服务、来自家人的付出、来自社区的援手，乃至我们今天节目里分享的所有这些信息、所有这些努力，最终都是为了同一个目标：让这段注定辛苦的旅程，少一些无助与眼泪，多一些体面与安宁。
衰老是生命必经的荒原，但是我们希望这条路上不该只有孤独和遗忘。它应该还可以有熟悉的风景，有亲切的家人，有应得的照料，也有不离不弃的陪伴。有一份直到生命尽头依然让人倍感温暖的陪伴和守护。我是庄也，如果您喜欢我的节目，欢迎您打赏、点赞、订阅、留言，或者是点击屏幕下方的二维码加入会员，用每月一杯咖啡的钱赞助庄也进行内容创作。庄也在这里感谢您的支持和鼓励。得嘞，咱们下次再见。