为什么要读这本书
一切的开始，因为要renew mortgage，我开始关注自己的投资情况，以决定是否加速还款。
我的背景：我是一名加拿大移民，从事IT行业，与妻子一同全职工作，育有2名上学的孩子。我们拥有一套自住房。我的投资主要分布在以下3类账户，其余部分则是现金和储蓄，作为紧急备用资金：
- RRSP # Registered Retirement Savings Plan
- TFSA # Tax-Free Savings Account
- RESP # Registered Education Savings Plan
这五个账户由一个全服务经纪商（EJ）管理已有约9年。每个账户的年平均回报率有所不同，大致在5.5%到6.7%之间，尽管有一个账户的投资在晚期出现了-5%的亏损。
标普500指数基金（VOO）在过去10年的平均回报率达到了11.75%。
问题出在哪里？我不知道。我断断续续地观看了一些投资理财的视频，包括Ray的，还阅读了一些博客。尽管我有一些想法，但仍然感到困惑。Ray关于指数投资的视频我看过，但知识仅限于表面。
因此，我开始阅读相关书籍，包括《Millionaire Teacher》和《The Psychology of Money》。这两本书对我有重大影响。此外，我也在继续阅读其他推荐的书籍。恍然大悟，原来我就是书中的反面典型。我还在不断学习，阅读其他推荐的书籍，以进一步扩展我的财务知识。你可以在这个上找到我正在阅读的书籍列表。]
我的收获
在阅读《Millionaire Teacher》时，我感到如梦初醒。每一章都带来了新的理财观点，特别是：
- "Spend Like You Want to Grow Rich" 一章强调了储蓄的重要性，尽管我的理财思路之前没有特别强调这一点，我自认为还是完成的比较好的。
- "Use the Greatest Investment Ally You Have" 一章带来了复利的重要概念，我已经了解了这些。
- "Small Fees Pack Big Punches" 一章揭示了我的投资费用高于平均水平，这让我反思了我的投资决策。 我在broker 那里的费用是2.4 - 2.9%，我就是书中介绍被收最高费用的加拿大的投资者。_我的投资顾问曾告诉我，主动基金能够击败市场，并选择贵金属基金来对冲风险，尽管费用较高，但可以获得更高的回报。这与《Millionaire Teacher》中的理念产生了冲突，让我开始重新评估我的投资策略。
- "Conquer the Enemy in the Mirror" 这一章强调了在股市下跌时继续购买的重要性，以及心态的关键作用。
- "Build Mountains of Money with a Responsible Portfolio" 这一章强调了投资组合的关键性，以及定期重新平衡的必要性。我认识到我的投资顾问近年来未进行重新平衡，这是一个需要解决的问题。
- "Sample a 'Round-the-World' Ticket to Indexing" 一章探讨了互惠基金和ETF之间的区别，我开始注意到ETF的低费用和易于交易的优势，但也了解到其可能的缺点。
- "No, You Don’t Have to Invest on Your Own" 一章介绍了DIY经纪商的选择，我计划在选择一家新的DIY经纪商时确保费用最低，Ray推荐了IBKR, 我还研究了wealthsimple。
- "Peek inside a Pilferer’s Playbook" 一章探讨了如何解雇理财顾问以及他们的伎俩。我已经通知了我的理财顾问，并计划将投资资金转移。目前我在选择一家新的DIY经纪商，倾向于使用IBKR for US market, Wealthsimple for Canada Market. 我正在继续研究以避免各种投资陷阱，尽管目前还没有亲身遇到这些陷阱。
我在问自己，为什么没有自己管理投资
- 认知缺陷，没有全面的理财知识，没有读足够的理财书籍；
- 时间有限，全职工作很繁重，家庭，娱乐，小孩教育，都会消耗时间；
- 心态问题，我自己管理过1-2年的基金，上班会看行情，太影响情绪了；
- 如果自己管理投资，那需要一个投资策略，买什么，是否需要调整，什么时候卖；
题外话，我很早就知道“要投资，先读书”，我选择的是“A Random Walk Down Wall Street”_，早期版本，这本书1973年初版。好像没有读懂，或者说没有完全理解。
行动计划
- 选择合适的经纪商: IBKR可能对专业投资者更有吸引力，但是他家的汇率和手续费是最好的，可惜IB不管理RESP，可能选择Wealthsimple for 教育储蓄计划。
- 制定投资组合:在选择投资组合时，是否考虑使用自动平衡的ETF，如[XGRO]，或者手动平衡(VOO + bond index?)。关于是否投资债券指数，Ray Stone，bond index 是否还是很好rebalance的对象；
还在参考其它的网站Canadian Couch Potato - 个股投资考虑:暂时不考虑，知识和心态不够。
- 自住房是否算投资: Ray的指数投资视频有介绍他的投资策略，我知道Ray 有买airbnb，但是自住房是否算投资了？
- 汇率问题:是否只投美国？
- 税务考虑:我现在都是放在RRSP和TFSA，还要化时间研究。